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西安银行一季报详细解读 西安银行最新消息
2020-4-24 15:25:07 作者:jincvip  次阅读 分享到:

财报亮点:1、1 季度净利息收入环比+1.1%。规模扩张是主驱动因素,生息资产规模环比增长1.1%。2、资产质量总体稳健。不良率和不良净生成率持续下行。逾期率较半年度有所下行。2019 年逾期率较半年度下降31bp至1.52%。风险抵补能力增强,拨备覆盖率稳健提升。4 季度、1 季度拨备覆盖率分别为262.76%、272.2%,分别环比上升7.4 个百分点,8.4 个百分点。3、管理效率提升,成本收入比连续两个季度同比下降。2019 年4 季度、1Q20 单季年化成本收入比分别为27.64%、19.36%,同比下降3.85%,2.9%。4、一季度资本充足率大幅提升。1Q20 核心一级资本充足率为12.84%,环比提升22bp、23bp、20bp。

财报不足:1、1 季度净息差环比下降4bp:主要是资产端收益率下行的拖累,高收益的消费贷款增长放缓,难以对冲LPR 下行带来的利率下降。2、净非息收入2019、1Q20 分别同比40.6%、-10.3%,主要是手续费及佣金收入下行导致,净其他非息则有高基数影响。

火影漫画全集投资建议:公司2020E、2021E PB 0.95X/0.87X;PE8.33X/7.56X(城商行 PB 0.78X/0.69X;PE 6.39X/5.70X)。公司资产质量总体稳健;股权结构多元均衡、公司治理较好;西安作为文化、科技、军工大省,经营区域有特色,建议关注。

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